In een maatschappij waar financiële onzekerheden steeds vaker voorkomen, zoeken veel mensen naar hulp om hun schulden te beheren en op te lossen. Commerciële schuldhulpverleners bieden vaak hun diensten aan als een snelle oplossing, maar helaas zijn hun praktijken niet altijd even transparant en kunnen ze soms meer kwaad dan goed doen. Dit artikel belicht de misleidende praktijken van commerciële schuldhulpverleners en hoe je jezelf kunt beschermen.

1. Verhullende kostenstructuren

Misleiding: veel commerciële schuldhulpverleners adverteren met lage kosten of zelfs “gratis” diensten, terwijl ze in werkelijkheid verborgen kosten rekenen.

Realiteit: deze verborgen kosten kunnen bestaan uit hoge maandelijkse administratiekosten, inschrijvingskosten en een percentage van het bedrag dat wordt bespaard door onderhandelingen met schuldeisers. Deze extra kosten kunnen de schuldenlast juist verhogen in plaats van verlagen.

2. Onrealistische beloften

Misleiding: commerciële schuldhulpverleners beloven vaak snelle en complete schuldverlichting zonder duidelijke uitleg over het proces.

Realiteit: schulden aflossen is een complex en vaak langdurig proces. Het is vrijwel onmogelijk om binnen een korte periode volledig schuldenvrij te zijn zonder aanzienlijke nadelen. Dergelijke beloften creëren valse hoop en kunnen leiden tot verdere financiële problemen.

3. Gebrek aan transparantie

Misleiding: veel commerciële schuldhulpverleners zijn niet transparant over hun methoden en de daadwerkelijke resultaten die ze kunnen bieden.

Realiteit: transparantie is cruciaal in schuldhulpverlening. Zonder duidelijke informatie over hoe de schulden worden aangepakt, kunnen klanten zich in een slechtere situatie bevinden dan voordat ze de hulp inschakelden.

4. Agressieve verkooptechnieken

Misleiding: sommige commerciële schuldhulpverleners gebruiken agressieve verkooptechnieken om klanten onder druk te zetten om hun diensten te gebruiken.

Realiteit: dergelijke technieken kunnen bestaan uit het inspelen op de angst en wanhoop van mensen, waardoor ze zich haastig inschrijven zonder de voorwaarden goed te begrijpen. Dit kan leiden tot overhaaste beslissingen die niet in het beste belang van de klant zijn.

5. Ongekwalificeerd personeel

Misleiding: veel commerciële schuldhulpverleners hebben personeel in dienst dat niet de juiste kwalificaties of training heeft om effectieve hulp te bieden.

Realiteit: ongekwalificeerd personeel kan slechte adviezen geven en inadequaat beheer van schulden leiden tot verdere financiële schade voor de klant.

6. Gebrek aan nazorg

Misleiding: commerciële schuldhulpverleners bieden vaak onvoldoende nazorg nadat het initiële schuldhulpverleningstraject is voltooid.

Realiteit: nazorg is essentieel om ervoor te zorgen dat cliënten niet opnieuw in de schulden raken. Een gebrek aan voortdurende ondersteuning kan resulteren in een terugval in financiële problemen.

7. Het verergeren van kredietscores

Misleiding: veel commerciële schuldhulpverleners vermelden niet dat hun diensten een negatieve invloed kunnen hebben op de kredietscore van de klant.

Realiteit: hoewel het onderhandelen over schuldvermindering en het opstellen van betalingsregelingen kan helpen bij het verlagen van schulden, kunnen dergelijke acties negatieve gevolgen hebben voor de kredietscore, wat toekomstige financiële leningen of kredietoplossingen moeilijker maakt.

8. Onjuiste voorlichting over wettelijke procedures

Misleiding: sommige commerciële schuldhulpverleners geven misleidende informatie over wettelijke procedures zoals schuldsanering of faillissement.

Realiteit: dit kan resulteren in verkeerde beslissingen door de klant, zoals het kiezen voor dure commerciële hulp in plaats van goedkopere of zelfs gratis gemeentelijke schuldhulpverlening.

9. Gedwongen betalingsregelingen

Misleiding: commerciële schuldhulpverleners dwingen klanten soms om betalingsregelingen te accepteren die ze niet kunnen volhouden.

Realiteit: dit kan leiden tot verdere financiële stress en kan ertoe leiden dat klanten hun betalingsverplichtingen niet nakomen, wat hun schulden verder vergroot.

10. Misbruik van persoonlijke gegevens

Misleiding: sommige commerciële schuldhulpverleners gaan onzorgvuldig om met de persoonlijke en financiële gegevens van hun klanten.

Realiteit: dit kan leiden tot privacy-inbreuken en zelfs identiteitsdiefstal, wat de klant nog verder in de problemen kan brengen.

Zelfbescherming

Doe grondig onderzoek: voordat je een commerciële schuldhulpverlener inschakelt, doe grondig onderzoek naar hun reputatie en diensten. Zoek naar recensies, kijk of ze geregistreerd zijn bij een erkende brancheorganisatie, en vraag om referenties. De Authoriteit Consument & Markt (ACM) waarschuwt voor de misleidende praktijken van deze dienstverleners. Heb je een klacht meld dit dan bij het consumentenloket van de ACM.

Lees de kleine lettertjes: neem de tijd om alle contracten en documenten zorgvuldig door te lezen voordat je iets ondertekent. Let op verborgen kosten en zorg ervoor dat je de voorwaarden volledig begrijpt.

Vraag om transparantie: verzoek expliciet om een gedetailleerd overzicht van de kosten, het plan van aanpak, en wat je precies kunt verwachten van de schuldhulpverlener. Transparantie is een teken van betrouwbaarheid.

Controleer kwalificaties: zorg ervoor dat de schuldhulpverleners goed opgeleid en gekwalificeerd zijn om financiële adviesdiensten te verlenen. Vraag naar hun certificeringen en ervaring in het veld.

Kies voor gemeentelijke of wettelijke schuldhulpverlening!

Overweeg om gebruik te maken van gemeentelijke schuldhulpverlening. Deze diensten zijn gratis en hebben geen winstoogmerk, wat betekent dat ze gericht zijn op het welzijn van de klant. Komt er geen minnelijk traject via de gemeente tot stand, dan kun je een wettelijk schuldsaneringstraject aanvragen.

Bewindvoerder is geen schuldhulpverlener

Er is nogal verwarring of een bewindvoerder hetzelfde is als een schuldhulpverlener. Dat is niet het geval. “Alles over schuldsanering en bewindvoering“, is een helder artikel geschreven door een collega-bewindvoerder. Hierin kun je ook lezen wat de vooroordelen zijn van schuldsanering en bewindvoering.

Voor sommige mensen is het verstandiger om onder bewind te komen, zodat je geldzaken goed en transparant beheert worden. Het nemen van overhaaste beslissingen om met commerciële schuldhulpverleners in zee te gaan, is vaak een signaal dat eigen zaken niet meer helder en adequaat geregeld kunnen worden. Schulden scheppen veelal het onbehaaglijke gevoel van angst en stress, temeer wanneer de deurwaarder op de stoep staat, waardoor precaire financiële situaties verergerd worden.

Wil je meer informatie over de schuldsaneringsregeling en bewindvoering, neem dan contact met ons op.

Een veelgestelde vraag die we krijgen is: “Hoeveel leefgeld krijg ik per week?” Er is geen wettelijk minimum- of maximumbedrag voor leefgeld  door de overheid vastgesteld. Onder bewind staan minimaliseert je financiële ruimte om vrij te kunnen handelen in je uitgaven. Het is dan ook begrijpelijk dat deze vraag vaak wordt gesteld.

Wat is leefgeld?

Leefgeld is het bedrag dat je krijgt om je dagelijkse uitgaven te doen. Dit geld wordt van je beheerrekening overgemaakt naar je leefgeldrekening. Je kunt naar eigen inzicht geld uitgeven om boodschappen te doen. Het liefst zien we dat je het uitgeeft aan eten, drinken en je persoonlijke verzorging, maar het komt veelvuldig voor dat mensen het anders spenderen en in de knel komen.

Leefgeldrekening

Je leefgeldrekening is een betaalrekening waarmee je kunt pinnen zoals gebruikelijk. Het is een gesloten rekening waarvan alleen jij de betaalpas hebt. Wij hebben wel inzicht in deze rekening en kunnen geld op deze rekening storten. Daarnaast kan de rekening niet rood staan, zodat je geen nieuwe schulden maakt. Het openen van een leefgeldrekening kan alleen door ons worden gedaan.

Minimum leefgeld bij bewindvoering

Wettelijk is er geen minimum voor leefgeld vastgesteld. Hoeveel je ontvangt per week, hangt af van je persoonlijke en woonsituatie. Belangrijke indicatoren zijn of je schulden hebt, hoe hoog zijn je vaste lasten zijn en wat je woonsituatie is.

Algemene bedragen die wij momenteel hanteren zijn als volgt: als je alleen woont krijg je minimaal €80 per week aan leefgeld. Per kind in het huishouden komt er een bedrag van €20 per week bij. Wanneer je samenwoont is de vraag of beide partners onder bewind staan.

Het wordt steeds moeilijker om met leefgeld rond te komen, omdat de kosten van levensonderhoud stijgen. Als je hier moeite mee hebt en er geen ruimte is om je leefgeld te verhogen, kunnen we onderzoeken of je in aanmerking komt voor de voedselbank of andere fondsen. Veelal gebeurt dit in overleg met maatschappelijke werkers.

Mag leefgeld ingehouden worden?

Wettelijk gezien mogen wij beslissen om leefgeld in te houden. Dat doen wij liever niet, maar soms kan het niet anders. Als je vaste lasten stijgen en er geen andere manier is om dit op te vangen, kan het zijn dat we je leefgeld moeten verlagen. Dit voorkomt dat je in de problemen komt. We leggen je altijd uit waarom je leefgeld wordt aangepast.

Het komt bijvoorbeeld voor dat iemand de leefgeldrekening heeft doorgegeven aan de werkgever, het uitzendbureau of een uitkeringsinstantie. Het salaris of de uitkering wordt op deze rekening gestort en direct uitgegeven of gepind. We kunnen dan besluiten om het leefgeld in te houden. Er is dan namelijk voldoende geld voor eten, drinken en persoonlijke verzorging, waardoor men voorlopig geen extra leefgeld nodig heeft. Dit zorgt ervoor dat de vaste lasten zoveel mogelijk betaald kunnen blijven worden.

Kleedgeld bij bewindvoering

Als je onder bewind staat, houden we ook rekening met kleedgeld. Dit wordt opgenomen in de begroting die we voorafgaand aan de onderbewindstelling opstellen. We bespreken dan samen wat een passend bedrag aan kleedgeld is en of dit binnen je begroting past.

Wijzigingen in leefsituatie

Veranderingen in je leefsituatie kunnen invloed hebben op de hoogte van je leefgeld. Enkele voorbeelden van veranderingen die hierop van invloed zijn: het krijgen van betaald werk, het veranderen van werkgever, een verhuizing en de geboorte van een kind.

Als er tijdens de onderbewindstelling veranderingen in je leefsituatie optreden, is het belangrijk dat je ons hiervan op de hoogte brengt. Deze veranderingen hebben invloed op je begroting en dus ook op de hoogte van het leefgeld dat je ontvangt. Informeer ons hier tijdig over om eventuele problemen te voorkomen.

Als ondernemer is het belangrijk om je klanten met zorg en verantwoordelijkheid te behandelen, vooral wanneer zij onder bewindvoering staan. Bewindvoering is een beschermingsmaatregel voor mensen die hun financiële zaken niet zelfstandig kunnen regelen. Het bewindregister, een openbaar register van personen onder bewindvoering, biedt een waardevol hulpmiddel om deze bescherming te waarborgen. Dit register controleren is niet alleen een wettelijke vereiste, maar ook een teken van ethisch zakendoen.

Het bewindregister: een essentieel hulpmiddel

Het bewindregister is toegankelijk via de website van de Rechtspraak en stelt je in staat om te controleren of een klant onder bewindvoering staat. Dit helpt je te voorkomen dat je overeenkomsten sluit die later ongeldig kunnen worden verklaard omdat de klant niet zelfstandig beslissingen mocht nemen.

Het checken van het bewindregister

1. Toegang: raadpleeg het bewindregister via de website van de Rechtspraak.
2. Invoer gegevens: voer de benodigde gegevens van de potentiële klant in om te zien of hij of zij onder bewindvoering staat.
3. Bevestiging: als blijkt dat de klant onder bewindvoering staat, neem dan contact op met de bewindvoerder om te verifiëren of de klant bevoegd is de beoogde transactie te verrichten.
4. Documentatie: bewaar alle communicatie en verkregen informatie zorgvuldig. Dit kan van onschatbare waarde zijn bij eventuele geschillen.

Jurisprudentie en het bewindregister

Om het belang van het bewindregister en het zorgvuldig handelen te onderstrepen, volgen hier enkele voorbeelden uit de jurisprudentie:

1. Rechtbank Oost-Brabant, 16 juni 2022 (ECLI:NL:RBOBR:2022:2517):
   Feiten: Een klant onder bewindvoering onderging zonder toestemming van de bewindvoerder een tandartsbehandeling.
   Uitspraak: De rechtbank oordeelde dat de ondernemer, die op de hoogte had moeten zijn van de bewindvoering, geen aanspraak kon maken op betaling door de bewindvoerder.
2. Rechtbank Noord-Holland, 7 februari 2018 (ECLI:NL:RBNHO:2018:2749):
   Feiten: Een ondernemer stelde een vordering in tegen een klant die een reis had geboekt terwijl hij onder bewindvoering stond.
   Uitspraak: De klant was weliswaar handelsbekwaam, maar omdat hij onder bewind stond handelsonbevoegd. De bewindvoerder beroept zich op de ongeldigheid van de rechtshandeling. De vordering van de reisorganisatie werd afgewezen.

Het Burgelijk Wetboek over het bewindregister

Artikel 1:439, eerste lid, van het BW bepaalt dat de ongeldigheid van de rechtshandeling slechts kan worden tegengeworpen indien een derde het bewind gekend of had behoren te kennen. Of een derde het bewind behoorde te kennen, hangt voornamelijk af van de vraag of het bewind al dan niet overeenkomstig artikel 1:436, derde lid, van het BW is gepubliceerd. Dit register is voor iedereen kosteloos toegankelijk (1:391 lid 2 BW) te raadplegen en eenvoudig doorzoekbaar.

Praktische tips

• Regelmaat: maak het checken van het bewindregister een standaardprocedure voor nieuwe klanten.
• Automatiseer: via realtime checks kun je zelf je eigen systemen koppelen aan het bewindregister. Ook zijn er bedrijven die daarvoor kunnen zorgdragen.
• Training: zorg ervoor dat jij en je medewerkers goed op de hoogte zijn van de procedures rondom bewindvoering en het gebruik van het bewindregister.
• Proactief handelen: wacht niet tot er problemen ontstaan, maar handel proactief door altijd de nodige controles uit te voeren.

Ethisch en verantwoordelijk Ondernemen

Het checken van het bewindregister is niet alleen een juridische noodzaak, maar ook een morele plicht. Het laat zien dat je als ondernemer niet alleen denkt aan winst, maar ook aan het welzijn van je klanten. Dit versterkt niet alleen je zakelijke relaties, maar draagt ook bij aan een eerlijker en rechtvaardiger zakenklimaat.

Door zorgvuldig om te gaan met klanten die onder bewindvoering staan, voorkom je problemen en draag je bij aan een betere ondersteuning van mensen die het nodig hebben. Dit maakt je onderneming niet alleen succesvoller, maar ook ethisch en maatschappelijk verantwoord.

Heb je achterhaald of iemand bij ons onder bewind staat en wil je zeker weten of je betaald krijgt voor de overeenkomst die de persoon met je heeft gesloten, neem dan vooral contact met ons op.

De beslagvrije voet is het deel van het inkomen dat iemand mag behouden bij beslaglegging door schuldeisers. Dit is bedoeld om te zorgen dat er voldoende geld overblijft voor de noodzakelijke kosten van levensonderhoud. Wanneer iemand onder bewind staat vanwege bijvoorbeeld beschermingsbewind, kunnen de kosten van dit bewind invloed hebben op de hoogte hiervan.

Hogere beslagvrije voet door beschermingsbewind

1. Aanpassing
Bij het vaststellen van de beslagvrije voet kunnen de kosten voor beschermingsbewind als noodzakelijke uitgaven worden beschouwd. Dit kan ertoe leiden dat een verhoging op zijn plaats is, zodat de persoon onder bewind genoeg geld overhoudt om de kosten van het bewind te betalen.

2. Wettelijke Regelingen
In Nederland zijn er wettelijke regelingen die ervoor zorgen dat de kosten van beschermingsbewind worden meegenomen bij de berekening van de beslagvrije voet. Dit betekent dat een aanpassing mogelijk is om rekening te houden met deze extra kosten, waardoor er minder geld beschikbaar is voor schuldeisers.

Procedure voor aanpassing beslagvrije voet

1. Bewijs van kosten
De bewindvoerder moet aantonen dat er kosten zijn voor het beschermingsbewind. Dit kan bijvoorbeeld door het overleggen van facturen of betalingsbewijzen van de bewindvoerder.

2. Aanvraag voor aanpassing
Een verzoek tot aanpassing  kan worden ingediend bij de instantie die verantwoordelijk is voor de beslaglegging, zoals de deurwaarder of de rechtbank. De bewindvoerder kan hierbij helpen door de benodigde documenten en verklaringen te verstrekken.

3. Herberekening
Op basis van de ingediende informatie volgt een herberekening. Hierbij worden de kosten voor beschermingsbewind afgetrokken van het inkomen voordat het resterende bedrag wordt beoordeeld voor beslaglegging.

Voorbeeld van berekening
Stel dat iemand een netto inkomen heeft van €1.500 per maand en de standaard beslagvrije voet is vastgesteld op €1.200. De kosten voor beschermingsbewind bedragen €150 per maand. De aanpassing zou dan als volgt berekend kunnen worden:

• Netto inkomen: €1.500
• Standaard beslagvrije voet: €1.200
• Kosten beschermingsbewind: €150

Aanpassing = Standaard voet + Kosten beschermingsbewind
Nieuwe beslagvrije voet = €1.200 + €150 = €1.350

Dit betekent dat er slechts beslag kan worden gelegd op het bedrag boven de nieuwe voet, in dit geval €1.500 – €1.350 = €150.

Belangrijke overwegingen

1. Contact met bewindvoerder
Het is belangrijk om nauw contact te houden met de bewindvoerder en tijdig informatie te verstrekken over alle relevante kosten.

2. Actuele wetgeving
Houd de actuele wetgeving en gemeentelijke regelingen in de gaten, aangezien regels en bedragen kunnen wijzigen.

3. Juridische hulp
Overweeg juridische hulp in te schakelen als er onduidelijkheden of problemen zijn bij het vaststellen of aanpassen van de beslagvrije voet.

Conclusie

De kosten van beschermingsbewind kunnen leiden tot een verhoging van de beslagvrije voet, waardoor iemand onder bewind meer geld overhoudt voor noodzakelijke uitgaven. Dit kan een belangrijke maatregel zijn om ervoor te zorgen dat de persoon onder bewind financieel stabiel blijft en niet verder in de problemen komt door de kosten van het bewind. Voor specifieke vragen of hulp, kan het raadzaam zijn om contact met ons op te nemen.

Bewindvoering: Een Cruciale Rol voor Cliënten en Zorgverleners

Bewindvoering is een belangrijk aspect binnen de zorg en het welzijn van kwetsbare personen. Dit artikel verkent de rol van bewindvoering, de impact op cliënten en zorgverleners, en de voordelen en uitdagingen die het met zich meebrengt. Wanneer bewindvoering eventueel de volgende stap kan betekenen wordt aan de hand van dit artikel duidelijk.

Wat is Bewindvoering?

Bewindvoering is een wettelijke maatregel waarbij een bewindvoerder wordt aangesteld om de financiële en/of persoonlijke belangen van een persoon te beheren die hier zelf niet toe in staat is. Dit kan het gevolg zijn van fysieke of mentale beperkingen, ouderdom, of andere omstandigheden die de zelfstandigheid van een persoon beïnvloeden. Bewindvoering kan vrijwillig of op verzoek van een rechter worden ingesteld.

De Rol van de Bewindvoerder

Een bewindvoerder heeft de verantwoordelijkheid om de financiële zaken van de cliënt te beheren. Dit omvat het betalen van rekeningen, het beheren van inkomsten en uitgaven, en het waarborgen dat er voldoende middelen beschikbaar zijn voor de dagelijkse behoeften van de cliënt. Bewindvoerders moeten hun taken uitvoeren in het beste belang van de cliënt en handelen volgens de wet- en regelgeving.

Impact op Cliënten

Voor cliënten biedt bewindvoering een gevoel van veiligheid en zekerheid. Kwetsbare personen, zoals ouderen of mensen met een verstandelijke beperking, kunnen vaak niet zelfstandig hun financiën beheren. Een bewindvoerder zorgt ervoor dat hun financiële zaken in goede banen worden geleid, waardoor zij zich kunnen richten op hun gezondheid en welzijn zonder de stress van financiële zorgen.

Er zijn echter ook uitdagingen. Cliënten kunnen het gevoel hebben dat ze autonomie verliezen, wat kan leiden tot gevoelens van frustratie of onmacht. Daarom is het belangrijk dat bewindvoerders open communiceren en de cliënt zoveel mogelijk betrekken bij beslissingen.

Impact op Zorgverleners

Voor zorgverleners betekent bewindvoering vaak een verlichting van hun taken. Zorgverleners, zoals verplegers en sociale werkers, hebben vaak te maken met cliënten die hulp nodig hebben bij financiële zaken. Door een bewindvoerder aan te stellen, kunnen zorgverleners zich meer concentreren op hun primaire zorgtaak en weten ze dat de financiële belangen van hun cliënten in goede handen zijn.

Echter, de samenwerking tussen zorgverleners en bewindvoerders vereist goede communicatie en wederzijds begrip. Zorgverleners moeten op de hoogte zijn van de financiële situatie van hun cliënten om hen optimaal te kunnen ondersteunen, terwijl bewindvoerders moeten vertrouwen op de informatie en signalen die zij van zorgverleners ontvangen.

Voordelen en Uitdagingen van bewindvoering

Voordelen:

1. Bescherming van kwetsbare personen: bewindvoering biedt een beschermend kader voor mensen die zelf hun financiële zaken niet kunnen beheren.
2. Vermindering van financiële stress: cliënten hoeven zich geen zorgen te maken over hun financiën, wat bijdraagt aan hun algehele welzijn.
3. Efficiëntie voor zorgverleners: zorgverleners kunnen zich richten op zorgverlening zonder zich zorgen te maken over de financiële aspecten.

Uitdagingen:

1. Autonomie van cliënten: het is cruciaal om een balans te vinden tussen het beschermen van cliënten en hen voldoende autonomie geven.
2. Communicatie: effectieve communicatie tussen bewindvoerders, cliënten, en zorgverleners is essentieel maar kan complex zijn.
3. Verantwoordelijkheden en aansprakelijkheid: bewindvoerders dragen een grote verantwoordelijkheid en moeten zorgvuldig en transparant handelen.

Conclusie bewindvoering

Bewindvoering speelt een cruciale rol in het ondersteunen van kwetsbare personen, door hun financiële zaken te beheren en hen te beschermen tegen misbruik of financiële problemen. Voor zorgverleners biedt het een waardevolle ondersteuning, waardoor zij zich kunnen richten op de directe zorg. Hoewel het systeem voordelen biedt, zijn er ook uitdagingen die aandacht en zorgvuldige aanpak vereisen. Door goede samenwerking en communicatie tussen alle betrokken partijen kan bewindvoering bijdragen aan een veiliger en stabieler leven voor kwetsbare cliënten. Het is goed om een volgende stap te nemen in het beheren van financiele belangen en of het oplossen van schulden door een bewindvoerder aan te stellen.

Ons kantoor is aangesloten bij de branchevereniging Horus voor professionele bewindvoerders. Ook bij het Landelijk Kwaliteitsbureau CBM. Wij werken op een humane wijze waardoor het belang van de client altijd voorop staat.

Heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel, neem gerust contact met ons op.